106 - Le scandale des cartes de crédit

...ou le paradoxe entre la difficulté d'avoir sa première carte de crédit quand on est nouvel immigrant et l'excessive facilité avec laquelle on peut multiplier ses cartes par la suite et s'endetter à des taux d'intérêt inimaginables !

La première carte
Je pense qu'un Canadien a du mal à imaginer à quel point il est difficile pour un immigrant d'obtenir sa première carte de crédit. Certains n'en ont toujours pas après plusieurs années. Ce n'est pas son prix qui est un frein car elle est généralement gratuite mais les conditions définies par le système bancaire canadien.

Pour décrocher cette carte bien utile permettant d'acheter sur internet ou de faire des réservations, il faut au minimum:
- avoir un compte bancaire et une adresse au Canada bien-sûr;
- justifier de sources de revenu;
- avoir un historique de crédit satisfaisant

Un arrivant qui n'a ni travail ni historique de crédit au Canada n'a évidemment aucune chance. Il faudra donc être patient...

Il faut savoir aussi que la carte de crédit n'a pas la même utilisation qu'en France (où l'on paie la totalité des dépenses chaque mois). Ici, elle permet d'acheter et de vivre sur un crédit que vous accorde la banque.

Les suivantes
La première carte étant acquise (avec souvent un plafond de crédit d'au moins 5000 $ !!), on est soumis à un véritable harcèlement pour en acquérir d'autres: kiosque à l'entrée des grands magasins, propositions par courriers, marketing direct par téléphone (avec des "malheureux(ses)" payé(e)s à la commission qui récitent un texte pour vous convaincre de l'intérêt d'une nouvelle carte miracle) ... bref tout est bon pour vous convaincre d'acheter à crédit. Les hameçons peuvent être tentants: cadeaux, rabais sur des achats, points de fidélité, sourire de la représentante ...

Les achats par carte de crédit "maison" (type Sears, La Baie, Canadian Tire, ...) dans les chaines de grands magasins se traduisent par un relevé de dépenses dont il n'est nécessaire de régler que 10% de la somme immédiatement. Le solde passe en crédit.

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Le taux du crédit est incroyablement élevé: 28,8% par an... dans un pays où l'inflation tourne autour de 2% soit une marge de rentabilité d'environ 26% par an pour ces établissements. Assurément imbattable !

Il est clair que si l'on ne sait pas gérer un budget et si l'on succombe facilement aux sirènes de ces cartes "gratuites" (qui s'accompagnent de ristournes le premier jour d'utilisation), on tombe dans le piège. Un piège qui peut être infernal si on a du mal à résister à la tentation des ristournes, promotions, soldes et autres rabais (qui font partie de la vie quotidienne ici).

Le bon coup avec ces cartes est de les prendre lorsqu'on a un achat important à faire dans un magasin, de bénéficier de la ristourne proposée le premier jour (autour de 20% souvent), de régler la totalité du solde lorsque la facture arrive par courrier et ... de ne plus utiliser la carte par la suite !

Surendettement: Pauvreté à retardement.

 

d'après le Dictionnaire inutile … mais pratique de Michel Lauzière avec autorisation de l’éditeur (Editions au Carré)

Comments

[Rédigé par: Alcib]

Et maintenant, puisque tout passe par Internet, on n'existe plus si on n'a pas de carte de crédit pour les abonnements, etc.
Tout le monde a donc « intérêt » à soigner son dossier de crédit.

[Rédigé par: Tietie007]

L'endettement inimaginable des nord-américain est incroyable ...Mais ce consumérisme frénétique fait tourner la machine économique mondiale ...

[Rédigé par: Sophie]

Oui, c'est incroyable le nombre d'étudiants endettés...